文 |小鹤 编辑 | 小鹤

“还房贷”巧用4方法，巧用任意一种可省下一部车，你或从未听说

在这个房价高企的时代，房贷成为了许多家庭肩上沉重的负担。每月固定的还款金额，不仅占据了家庭支出的相当一部分，还常常让人心生焦虑，梦想着有朝一日能早日摆脱这份“甜蜜的束缚”。然而，你是否知道，通过巧妙运用一些方法，我们完全有可能在不影响生活质量的前提下，加速房贷还款进程，甚至省下足够买一部车的钱？本文将为你揭秘四种鲜为人知的房贷还款策略，让你的财务规划更加灵活高效。

一、问题引入：房贷之重，何以解忧？

“每月工资刚到手，还完房贷剩个够？”这或许是许多“房奴”的心声。面对长期且高额的房贷压力，如何找到减轻负担的突破口，成为了众多家庭关注的焦点。是继续按部就班地还款，还是寻找更加高效的还款方式？答案，或许就藏在我们对房贷还款策略的深入探索中。

二、方法解析：四大妙招，助你轻松还贷

1. 双周供还款法：时间差里省大钱

【原理阐述】

双周供，顾名思义，就是每两周还一次房贷，而非传统的每月一次。这种方式下，一年实际还款次数达到26次，相当于每年多还一个月的贷款，从而有效缩短了贷款期限，减少了总利息支出。

【受益人群】

适合收入稳定、希望尽快还清贷款的人群。尤其是那些希望提前规划财务自由，减少长期利息负担的职场精英和家庭。

【网友评论】

@智慧小能手：“自从改用双周供，虽然感觉还款频率高了，但算算总账，几年下来能省下一大笔利息，感觉像是给未来自己送了一份大礼！”

2. 提前部分还款，重新规划贷款

【原理阐述】

当手头有闲钱时，不妨考虑提前偿还部分贷款本金。部分银行允许在提前还款后，重新计算贷款余额和利息，从而可以选择缩短贷款期限或减少每月还款额。这种方式能显著降低未来的利息支出。

【受益人群】

适合有一定积蓄，且预期未来一段时间内收入稳定的家庭。通过合理规划，既能减轻当前压力，又能为未来储备更多资金。

【网友评论】

@理财小达人：“去年年终奖我全部用来提前还了房贷，银行重新计算后，我发现每个月的还款额少了不少，感觉像是赚了一笔。”

3. 等额本金还款法：利息递减，压力渐轻

【原理阐述】

等额本金还款法是一种将贷款本金平均分摊到每个月，并支付剩余本金产生的利息的还款方式。随着本金的逐月减少，利息支出也会相应减少，因此总体还款压力会逐渐减轻。

【受益人群】

适合当前收入较高，预计未来收入可能有所下降的人群。如中年职场人士，希望在职业生涯高峰期多还一些，以减轻未来退休后的经济压力。

【网友评论】

@岁月静好：“选择等额本金还款法后，虽然初期还款压力稍大，但看到利息越还越少，心里就踏实多了。”

4. 公积金贷款+商业贷款组合贷：双剑合璧，省上加省

【原理阐述】

如果条件允许，利用公积金贷款和商业贷款的组合贷方式购房，可以充分利用公积金贷款的低利率优势，同时结合商业贷款的灵活性。通过合理配比两种贷款额度，可以在保证资金流动性的同时，大幅降低贷款成本。

【受益人群】

适合有稳定工作并缴纳公积金的购房者。通过组合贷，既能享受公积金的低利率，又能根据实际需求调整贷款额度。

【网友评论】

@幸福小日子：“用了公积金+商贷的组合方式，不仅利率更低，而且还款压力也小了很多，感觉生活品质都提高了。”

三、正反对比，强化正面立场

诚然，每种还款策略都有其适用场景和限制条件。例如，双周供虽然节省利息，但要求借款人保持较高的还款频率和稳定的现金流；提前还款虽然能减少总利息，但也可能影响其他投资计划的实施。然而，通过对比分析，我们不难发现，这些策略在合理规划和执行下，都能有效减轻房贷负担，提升财务自由度。

四、案例分析：实战演练，见证效果

假设张先生贷款100万，贷款期限30年，采用等额本息还款法，年利率为5%。若他选择双周供还款法，并在第5年提前偿还20万本金后重新规划贷款，相比传统还款方式，他不仅能提前近5年还清贷款，还能节省近20万元的利息支出，这足以购买一辆中等配置的家用轿车。

五、结语