今天，我们就来深入探讨一下房贷提前还款的相关问题。很多人在犹豫，现在房贷利率已经降至3.3%以下，是否还有必要提前还贷呢？答案其实是肯定的。
首先，我们要明白，目前银行存款的利率，银行最多能给到2.6%，而房贷利率即便是3.3%，也依然是高于存款利率的。如果你的房贷利率能达到2.9%，那也依然高于存款利息。因此，如果你手里有闲钱，并且没有更好的投资渠道，那么提前还房贷无疑是一个值得考虑的选择。
接下来，我们聊聊什么时候提前还款最合适。网上有很多说法，比如等额本息还款法下，第八年、第十年还款最划算等等。但实际上，最简单也最直接的原则就是：房贷越早还越合适。因为有些银行并不限制还款次数，这种情况下，我们不需要等到攒够10万、20万再去还款。手里只要有个三五万块钱，就可以随时去还。记住，越早还款，后面需要交的利息就越少，也就越省钱。
当然，提前还款有两种方式供你选择，这一点一定要想清楚。一种是保持年限不变，减少月供；另一种是缩短年限，保持月供不变。具体选择哪种方式，要根据你的实际情况来定。如果你选择缩短年限，虽然能少还一点利息，但还款压力会比较大，因为月供并没有减少。而如果你选择减少月供，虽然会多付一些利息，但能很大程度上减轻你每个月的还款压力。所以，如果你的收入比较高，月供没有压力，那么可以放心选择缩短年限；但如果你的收入本来就不高，月供压力很大，提前还款的目的就是为了减轻压力，那么一定要选择减少月供。切记，不要为了省那点钱而硬着头皮去选择缩短年限、保持月供不变的方式，保证生活质量才是最重要的。
此外，如果你是工薪阶层，而且你的房贷是首套房贷，那么我不建议你一次性还清房贷或者一味选择缩短年限。因为首套房贷是可以抵扣个税的，每月最高可以抵扣1000块钱的标准定额，最多可以抵扣240个月，这能帮你省下不少钱。很多人的房贷只剩下几万块钱的本金未还，每月只需还几十块钱，就是为了享受这个个税抵扣的优惠。
最后，我要提醒大家的是，千万不要把攒下来的钱全部用来提前还房贷。你至少要留出家庭两年的开销作为家庭的备用金来应对各种突发情况。在确保这一点之后，我们再去考虑要不要提前还部分房贷的问题。
